業務員沒說的3個眉角!買利變型保單必知 | 農藥百科
![業務員沒說的3個眉角!買利變型保單必知](https://i.imgur.com/WMTbIbA.jpg)
2019年1月21日—簡單來說,利變年金的保價金增值,是直接依照「宣告利率」而定;至於利變壽險,則是依照「(宣告利率—預定利率)X當年度保價金」,做為「保額增加」的標準 ...
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為了因應資本市場的波動,以及國際財務報告準則IFRS9實施,主管機關因此修正「人身保險業辦理利率變動型保險商品業務應注意事項」有關投資報酬率之計算公式,並自2019年1月1日生效,修正前為自宣告當月之前12個月移動平均投資報酬率加碼,修正後將12個月改為24個月,其餘條件不變。
儘管根據保險學者得說法,以上的更改,是為了「維持宣告利率貼近合理與穩定」,主要與保險公司較有關係,較難吸引一般保戶的注意。但近來已有壽險公司,率先推出宣告利率4%的美元利變壽險保單吸客,讓不少保戶也開始對於適用「宣告利率」的利變型保單,產生極大的興趣。
簡單來說,所謂的「宣告利率」,就是保戶所繳的保費,經由保險公司加以運用後,所獲得的投資報酬率、扣除相關費用成本後,再參考市場利率水準,所訂出的一個數值。 接著,保險公司會依此計算客戶的保單價值準備金,以得出當年度的「回饋金」…等。簡單來說,宣告利率越高,保戶所獲得的「回饋金」也就越多。
利變年金&利變壽險的回饋計算不同 依照規定,保險公司必須「每月」宣告一次利率,並適用於新保單發行當月,或舊保單保單周年日當月之後的一整年(例如2018年1月宣告利率為4%,則未來一整年的利率都是如此;2020年1月宣告利率為3.5%,也同樣適用一整年;且示範條款中對於宣告利率的定義,在「利率變動型人壽保險(簡稱「利變壽險」)」與「利率變動型年金保險(簡稱「利變年金」)」兩類商品上都有不同。 簡單來說,利變年金的保價金增值,是直接依照「宣告利率」而定;至於利變壽險,則是依照「(宣告利率—預定利率)X當年度保價金」,做為「保額增加」的標準。[1][2]
事實上,正由於宣告利率隨時在變,因此,保戶在購買「利率變動型」保單時,一定要注意以下的重點:
重點一、投保不能只看宣告利率。 儘管監理單位對於保險公司公告的「宣告利率」,都有最低門檻的限制。但由於宣告利率隨時會變動,也就是保險公司可以任意調高,也...
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