利變型保單是什麼?究竟是投資或僅為保障? | 農藥百科
![利變型保單是什麼?究竟是投資或僅為保障?](https://i.imgur.com/WMTbIbA.jpg)
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最近更新日期: 2023-08-23
利變型保單是今年最熱賣的保險商品,不過,由於各家壽險業者競相提高「宣告利率」搶市,而被金管會保險局盯上!保險局表示,日前抽查檢視壽險業者銷售利變型保單,在訂定宣告利率過程有3大缺失,已經請13家壽險公司「陳述意見」,預估多家業者將被開罰。
資料來源:《自由時報[3]》(2022.07.20) 利變型保單是什麼?利變型保單即為「利率變動型保險」,屬於傳統保險的其中一種,保險公司會將保戶定期繳納的保費扣除相關費用後再加以運用,按照每期公告的「宣告利率」去計算出增值回饋分享金,類似分紅的概念。有別於一般保險,利變型保單多了宣告利率這項直接反映市場狀況的指標,當該利率越高,回饋分享金也就越高,但該利率越低時,有可能會低於銀行定存利率,因此當宣告利率調降、預定利率仍高時,就會壓縮回饋分享金的空間,甚至歸零。
常見的利變型保單有以下2種:
利率變動型年金 在年金遞延期間,依保單約定以保險公司的宣告利率計算回饋分享金,再另於年金給付開始日時,依保單約定一次給付或分期給付。 利率變動型壽險 將保戶繳納的保費扣除附加費用(包含危險保費)後,依保單約定以保險公司的宣告利率計算回饋分享金,當被保險人身故時,可依累積的回饋分享金金額給付給身故指定受益人。 利變型保單怎麼計算?利變型保單計算方式為:
💡 該年度期末的保單價值準備金 × ( 宣告利率-預定利率 )
「預定利率」是保險公司所收取保費的預估年化投資報酬,在保單設計時即已決定,不會因保險公司的投資績效有所變...
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