如果你沒有「現金流」的需求請不要買配息基金 | 農藥百科
![如果你沒有「現金流」的需求請不要買配息基金](https://i.imgur.com/WMTbIbA.jpg)
2021年11月24日—一位老同學前幾個月突然私訊我,說她女兒的儲蓄險到期,領回本金大約2、30萬元,金額雖然不多,但她覺得這筆錢放在銀行定存,利息少得可憐, ...
![如果你沒有「現金流」的需求請不要買配息基金](https://i.imgur.com/WMTbIbA.jpg)
一位老同學前幾個月突然私訊我,說她女兒的儲蓄險到期,領回本金大約2、30萬元,金額雖然不多,但她覺得這筆錢放在銀行定存,利息少得可憐,因此她想買配息率高一點的商品,之前看我的文章有提到配息債基金,因此來問我是哪一檔?在什麼通路買?我將相關資訊提供給她之後,以為她很清楚配息債的一些相關問題,所以也沒有繼續再和她討論這件事,未料昨天她又私訊我,問那檔基金會不會配到本金?因為她看淨值下跌,不太放心……
投資人愛配息基金 看到淨值下跌又很擔心
近5~10年來國內投資人愛上配息基金,但是這2年因為台幣升值,加上遇到金融市場大幅波動、又是疫情事件……使得股、債市場波動加大,以基金來說,淨值也數次下跌,後來雖然有回升,但最近又受到美國可能升息的影響,美國十年期公債殖利率持續上升,使得債券基金淨值又面臨下跌趨勢,這讓買了配息債基金的投資人面臨本金虧損的壓力,有的甚至開始後悔買了這類產品,說穿了,就是對產品本身能帶來效益沒搞清楚,導致對配息基金產生一些錯誤的認知。
我記得當時同學來問我債券基金時,我很明確的告訴她:「如果你希望每個月都有一筆現金流入帳,那麼配息債基金是OK的商品。但是,你買了配息債基金後,就不要太在意基金的淨值漲跌,因為你的需求並不是要做『價差』,也就是並不是要靠著買進與賣出基金來獲得『資本利得』,你的重點應該著眼於每個月的配息金額就好。」
結果,昨晚同學私訊我時,她說因為從她買進債券基金後,淨值一直是負的,她想領配息,但又不想看到淨值變負……我只能告訴她最近債券基金淨值為何下跌的原因,以及重複告訴她:買配息債基金的重點是「希望每月有現金流」,如果又想領配息,又想淨值一直漲,那只有等到債券基金走大多頭行情才會有她希望的「雙重利益」出現。
每月有現金流需求的人 比較適合買配息商品
到底什麼人適合買配息債基金?原則上,此類商品對每月有「現金流」需求的人比較適...