跨境電商消費的法律問題 使用支付寶代儲服務,是非法的地下 ... | 農藥百科
2021年7月9日—跨境電商消費的法律問題─使用支付寶代儲服務,是非法的地下匯兌嗎?...A女平時喜歡買網拍,適逢中國「淘寶網雙11大促銷」,精打細算的A為了避免 ...
一、銀行法的地下匯兌是什麼?所謂的匯兌業務,也就是沒有使用現金,而幫客戶辦理客戶與其他人之間款項收付的意思。在銀行法裡面明確規定,如果並非銀行而辦理國內外匯兌業務,刑事責任最低3年起跳,並且可以處罰1000萬元以上的罰金,可以說是非常嚴重的事情。
銀行業是一項需要經過政府層層嚴格把關的行業,除了可以避免地下業者非法吸金潛逃、清洗不明來源的犯罪所得外,政府的控管也可讓每位在銀行存錢的社會大眾,都能夠受到完善的保障,因此銀行以外業者非法的「地下匯兌」行為是被政府嚴格禁止的。
二、市面上常見的「支付寶代儲」服務的運作模式(如圖1) 圖1:支付寶代儲服務運作模式 資料來源:作者自製第一步,通常由消費者透過網路平臺,較常見的是透過網路拍賣、臉書社團、LINE等,聯繫上臺灣業者,並且就「臺幣」與「支付寶點數」的金額達成合意,再來由消費者透過位於臺灣的銀行轉帳的方式,將臺幣匯款至臺灣業者指定的臺幣帳戶。
第二步,臺灣業者在確認收取到消費者的臺幣匯款後,通知中國業者。在某些情況臺灣業者可能本身就有支付寶帳戶,則會省略此通知的步驟。
第三步,則由中國業者將自己支付寶內的點數,就第一步由消費者跟臺灣業者雙方合意的支付寶金額,匯入消費者所指定的支付寶帳戶中,完成整個代儲的交易步驟。
三、目前法院怎麼判斷支付寶代儲的法律責任?目前法院見解認為,只要是從事不同地點之間寄款、領款的行為,不管有沒有賺匯差、也不管是在國內或國外進行,都是銀行法所說的「匯兌業務」。更進一步說,匯兌業務也不限於本國或外國貨幣。中國的支付寶網站,是擔保「淘寶網」拍賣網站交易的機制,用戶可以用人民幣購買、儲值支付寶點數。而且如果通過實名認證,還是可以從帳戶領回現金人民幣,所以支付寶點數也可以算匯兌業務的對象。
簡單來說,法院認為在這樣「左手付臺幣、右手收支付寶」的行為上,其實存在著「匯兌」這樣的關係,因此如果不是銀行而經營這樣業務的人(例如開頭案例的臺灣業者B...