【熱賣千億的投資型保單】國泰人壽月月有利變額年金保險 | 農藥百科
2021年10月22日—這張變額年金險保單,主要被當成固定月配息型的退休商品,而投資標的主要以股債平衡的基金為主,所以風險及報酬率的波動會較以股票為主要投資標的的基金 ...
一張熱賣千億的投資型保單-國泰人壽月月有利變額年金保險,報酬率分析
前言
根據聯合新聞網的報導指出,國泰人壽月月有利變額年金,採躉繳型態銷售,去年保費收入995億元,意味光是這張保單,就占該公司整體投資型商品新保費收入66%,就算從該公司整體新保費收入來看,占比也高達43%。
國泰人壽去年全年,投資型保單新保費收入合計1,500億元,月月有利系列占1,015億元。月月有利有變額年金與變額壽險兩種類型,均為非保證給付型態,其中,變額年金保費收入995億元、變額壽險僅20億元。若按幣別區分,月月有利變額年金當中,新台幣計價的保費收入766億元、美元計價的折合229億元,新台幣仍居大宗。
為何這張保單如此熱賣呢?這張變額年金險保單,主要被當成固定月配息型的退休商品,而投資標的主要以股債平衡的基金為主,所以風險及報酬率的波動會較以股票為主要投資標的的基金商品來的低。另外,並這張保單的投資幣別為台幣,對於擔心匯率變化的朋友,更具吸引力。不過,嚴格說來,這樣的認知並不正確。雖然這張利變額年金保險費及各項費用之收取或給付當次收益分配金額及支付(月配息),均以新臺幣(以下同)為貨幣單位,但事實上,所有投資標的皆為美元計價,只是換匯的部分在保險公司這端處理,所以保戶不會察覺到的匯率變化的影響。實際上,匯率的變化對報酬率或月配息的金額是有絕對的影響的,這點在後面章節會再做說明。
事實上,分析投資型保單一直是一件相當具有挑戰性的課題,如何真實及不偏不倚的呈現保單的面貌,讓民眾了解自己是否該買投資型保單或是傳統保單,才是撰寫本文主要的目的。如何您以為本文最後會下的結論是「投資型保單風險太大,不適合大部份的人保險」,那...